HhyweuTrådstart2004-07-10Är spekulant på att byta ut min och min sambos nuvarande bil (Volvo 740 -88, sedan) mot en kombi, årsmodell nyare. Är inget som helst fel på den bil vi har, men med hund och liknande så skulle en kombi passa oss bättre. Vet nu inte riktigt vilken typ av bil man ska välja, finns ju en hel uppsjö av bilar, och tänkte därför ställa en fråga här för att komma en bit på traven.
Förutsättningarna är som sådana att det är mest jag själv som kommer köra bilen (15-20 mil/vardag och en 30-40 mil:a tur till föräldrarna i Blekinge lite då och då). Är inte aktuellt med en splitterny bil då ekonomin inte tillåter det, men de kombibilar jag kollat på (Volvo 855 och Volvo V70) ligger ju på en 40-150 000 kronor, så det är väl där någonstans man får vara beredd att hamna på.
Sedan undrar jag också om vilken typ av betalning som är mest fördelaktig då man väl köper den, på exempelvis
www.bytbil.com, har ju försäljarna "färdiga" avbetalningsplaner via seb/wasa kredit. Ska man använda sig av dessa, eller är det mer förmånligt att ta billån på den bank man tillhör istället? Är väl iofs rätt lätt att kolla själv, men med andras erfarenheter tillsammans med den man själv funderar över och kommer fram till så ska man väl nå den ultimata lösningen, får man hoppas iaf ;)
Nåväl, tack på förhand! :)
Använd gärna bilfirmornas avbetalningsplan.
Räntan är oftast lägre än om du tar bilån på din egen bank.
Sedan kan jag rekomendera Saab 9-5 kombi.
Runt årsmodell 99 kan du få tag ien kombi för ca 120-130000.- beroende av motorstorlek.Samtliga har ju turbo och 2,0.an går riktigt bra och fint och drar ca 0.86 vid landsvägs körning(egen erfarenhet).
2,3.an drar lite mer men har ett sjysst drag !
hyweu wrote:
Är spekulant på att byta ut min och min sambos nuvarande bil (Volvo 740 -88, sedan) mot en kombi, årsmodell nyare. Är inget som helst fel på den bil vi har, men med hund och liknande så skulle en kombi passa oss bättre. Vet nu inte riktigt vilken typ av bil man ska välja, finns ju en hel uppsjö av bilar, och tänkte därför ställa en fråga här för att komma en bit på traven.
Förutsättningarna är som sådana att det är mest jag själv som kommer köra bilen (15-20 mil/vardag och en 30-40 mil:a tur till föräldrarna i Blekinge lite då och då). Är inte aktuellt med en splitterny bil då ekonomin inte tillåter det, men de kombibilar jag kollat på (Volvo 855 och Volvo V70) ligger ju på en 40-150 000 kronor, så det är väl där någonstans man får vara beredd att hamna på.
Sedan undrar jag också om vilken typ av betalning som är mest fördelaktig då man väl köper den, på exempelvis
www.bytbil.com, har ju försäljarna "färdiga" avbetalningsplaner via seb/wasa kredit. Ska man använda sig av dessa, eller är det mer förmånligt att ta billån på den bank man tillhör istället? Är väl iofs rätt lätt att kolla själv, men med andras erfarenheter tillsammans med den man själv funderar över och kommer fram till så ska man väl nå den ultimata lösningen, får man hoppas iaf ;)
Nåväl, tack på förhand! :)
I samband med mitt eget senaste bilköp för några månder sedan, så gjorde jag en egen liten "marknadsundersökning" kring billån. Jag vill inte på något sätt påstå att min undersökning är fullständig, men detta kom jag fram till:
Man kan grovt säga att absolut dyrast är sådana kreditbolag som erbjuder "lån utan onödiga frågor" dvs lån utan säkerhet, typ GE Kapital och sådana. Därefter kommer kreditbolagen, typ SEB/Wasa Kredit, som erbjuder generella billån och sedan kommer banklån. Ibland kan vissa märkeshandlare erbjuda mer förmånliga räntevillkor än bankerna, men de är samtidigt ofta kopplade till köp av ny eller nästan ny bil.
Men detta är generellt, det finns säkert undatag (utom i GE Kapitalfallet, sådana lån vågar jag nog påstå alltid är dyrast) och mitt råd är att alltid kolla upp och räkna på så många alternativ som möjligt. Några saker man bör tänka på är att:
* jämföra den effektiva räntan; bla tillkommer på en del lån uppläggnings- och aviseringsavgifter som gör att den verkliga lånekostnaden blir högre än den vid en första anblick verkar (samtidigt är lånegivarna alltid skyldiga att tydligt ange den effektiva räntan, så det är lätt att kolla upp).
* kolla upp vilka regler som gäller beträffande ev. förtidsinlösen av krediten - ibland kan det nämligen kosta en del att lösa krediten i förtid.
Jag vill också varna för många av de s k "medlemslånen" man får via olika organisationer och fackförbund; de jag kollat upp är i dagsläget sällan särskilt mycket förmånligare än kreditinstitutens billån.
En stor skillnad mellan banklån å ena sidan och kreditbolagens/bilhandlarnas lån å andra, är att banklånens villkor i många fall är förhandlingsbara. Har du välskötta bankaffärer och en bra personlig bankkontakt, så kan du ofta få väldigt bra villkor hos din bank. Har du huslån, så kan banken ibland också erbjuda att lägga billånet på ett ev. befintligt topplån - under vissa omständigheter KAN detta vara ett bra alternativ, men ett minimikrav skulle jag nog vilja säga är i så fall att du underkastar sig en tuff amorteringsplan de första åren.
I mitt fall slutade det, tack vare en bra personlig bankkontakt, med ett banklån.
Tackar för tipsen, känns som om att innan det är dags (man fått ihop till 20-30% gränsen) så får man ta sig en ordentligt koll på de olika lånen och dess villkor.
Nåväl, tackar för upplysningarna!
/ danne